« Предыдущая—Следующая »

Микрокредиты под макропроценты

18.12.2013

Оскольчане занимают деньги под бешеные проценты

«Твою мать! Да чтоб вы загнулись, банкиры проклятые! Чтоб у вас повылазило от жадности!» — щупленький мужичок, не стесняясь в выражениях, костерит «капиталистов». «Занял в банке 15 тысяч, а они требуют вернуть столько — зарплаты не хватит, чтобы рассчитаться».

«Бери от жизни всё!»

Они – это организации, занимающиеся микрокредитованием. Деньги выдают небольшие, а проценты требуют такие, что мама не горюй! Основные клиенты мини-банков – не слишком образованные и малообеспеченные россияне. Пожалеть бы их, да не получается. Люди сами, по доброй воле подписывают кабальный договор. «Проклятые банкиры» даже не заморачиваются мелким шрифтом, чтобы ввести клиента в заблуждение. На баннере в мкр. Солнечный крупно значится: деньги под 1% в день. Взял 10 тысяч на год – отдашь
36 500 руб. сверху Но многие не утруждаются такими расчётами. Живут сегодняшним днем. И следуют рекламе, призывающей, брать от жизни всё, не откладывать на завтра то, что можно купить сегодня. Оскольчане и покупают.

Согласно статистике, микрозаймы чаще всего берут на покупку техники (33%) и неотложные нужды (33%). Далее следуют медицина (8%), ремонт (6%), погашение кредитов в других банках (2%), путешествия (1%). В одном из оскольских центров микрокредитования пояснили, что охотней всего услугами их офиса пользуются студенты (деньги в основном берут на покупку гаджетов), женщины и мужчины предпенсионного и пенсионного возраста. О высоких процентах, как правило, клиенты не задумываются. Для них важнее доступность кредита. Ведь из требуемых документов, нужен лишь паспорт. Реже  – справка с места работы, подлинность которой, впрочем, вряд ли кто-то станет проверять. В качестве поручителя можно указать любого человека. Ему, конечно, из микробанка позвонят для приличия, но …чтобы он не ответил, заёмщику всё равно выдадут кредит.

— Мы с братом давно не общаемся. Он пьёт, — рассказывает оскольчанка Инна Виреева. – И тут звонят из банка и сообщают, что братец меня в качестве поручителя указал. Я, конечно, заявляю категорический «самоотвод» и говорю, что никаких документов подписывать не буду. И вообще, брат не очень надёжный клиент. Меня выслушали и положили трубку. Похоже, мнение «поручителя» никого не интересовало.

Аналогичный звонок на мобильник раздался на этой неделе и у автора данной статьи. Девушка, не представляясь, спросила знаю ли я N. Поскольку я о таком  — ни сном, ни духом, ответила, что не знаю. И попросила уточнить: кто, собственно, звонит и с какой целью. Девушка неохотно ответила, но так нечленораздельно, что название банка не разобрала. Оказалось, что N указал меня в качестве поручителя. Откуда у незнакомца мой номер – загадка. Попросила девушку связать с руководством банка, чтобы получить комментарий. Отказалась, впрочем, пообещав перезвонить. Не перезвонила. И сколько потом с разных телефонов не набирала её номер, никто не ответил.

Очевидно, что микрофинансовые организации — кстати, приличные кредитные учреждения не считают их банками — не нуждаются в действительно надёжных поручителях. Им нет нужды страховаться на случай невыплат. Свои риски они покроют за счёт гигантских процентов по кредитам.

По самую маковку

За год микрофинансовых организаций в Старом Осколе расплодилось столько, что шагу не ступить, не наткнувшись на их рекламу. Услуга пользуется спросом. И такая ситуация по всей стране. За год объем рынка микрокредитов вырос вдвое. Россияне в долгах — по самую маковку. Уже и банкиры волнуются: в России налицо признаки кредитного дефолта, что не есть хорошо для экономики.  Но люди не соизмеряют свои доходы с кредитной нагрузкой, постоянно увеличивают потребление в долг. И банки этим пользуются, подбивают взять кредит, еще один, еще…В итоге только за прошлый год доля заемщиков с пятью и более кредитами выросла с 6,3% до 9,6%. У этой категории долг перед всеми кредиторами превышает 500 тысяч рублей на человека — вдвое больше среднедушевого годового дохода россиян (245 тысяч рублей)! Количество заемщиков в стране достигло 34 млн человек — 45% трудоспособного населения. Даже чиновники предупреждают: «В России преступно легкая доступность кредитов, никто ничего не проверяет». Представитель Центробанка заявил о необходимости ограничить стоимость кредита «потолком» в 23-25% годовых. Кроме того, нужно ужесточить контроль за деятельностью кредитных и микрофинансовых организаций. Нелишне — «запретить ростовщический процент, введя уголовную ответственность за него, причем не только для банкиров, но и для руководства всех лицензируемых и регулируемых кредиторов физлиц». Но пока дальше предложений дело не идёт. Как продолжали микрофинансовые организации выдавать деньги под бешеные проценты, так и выдают. И, что интересно, в то время как у крупных банков одну за другой отбирают лицензии, микрокредитные организации чувствуют себя неприкасаемыми.

Плюсы микрокредитования

— Простота получения кредита, минимальное количество предоставляемых документов.

— Оперативность. Займ выдают буквально за 20 минут.

Минусы микрозаймов

— Сумма, которой можно разжиться невелика. Максимальная, как правило, не превышает 50 тысяч рублей.

— На большой срок кредит взять не удастся. Обычно деньги выдают на срок от двух месяцев до полугода. «Перехват» до зарплаты обычно — 45 дней.

— Огромная переплата. Ставки по микрозаймам достигают 500 — 700% годовых (1 — 2% в день). А иногда и больше.

Лариса УЛЬЯНЕНКО

 

ДОЛГОВАЯ КАРТА СТРАНЫ

По данным национального бюро кредитных историй, в РФ есть регионы, в которых население кредиты берёт поголовно. Это Свердловская, Иркутская и Челябинская области, Башкорстан и Алтайский край. С одной стороны, это хорошо – люди уверены в будущем, имеют стабильный доход и не боятся брать в долг. С другой – чрезмерная закредитованность – признак неумения рассчитывать свои силы. Меньше всего денег банкам должны жители Дагестана, Чечни и Ингушетии. Но не потому, что там сплошь богачи. Просто банки не кредитуют людей из-за высокой безработицы, преступности и террористических угроз. Самая высокая долговая нагрузка в Тюменской области, Ханты-Мансийском и Магаданском крае и Ямало-Ненецком автономном округе. Жители работают на предприятиях нефтегазового сектора, в компаниях, занятых добычей золота и бриллиантов, получают высокие зарплаты, поэтому банки им охотно ссужают деньги.

НУ И НУ!

Люди, постоянно думающие о счетах, кредитах и нехватке денег страдают не только от стресса, но и от снижения уровня IQ. Ученые подсчитали: подобные мысли давали уменьшение показателя на 13 пунктов.

ТОЛЬКО ЦИФРЫ

Общий объем долга россиян перед банками около 8 триллионов рублей (годом ранее — 5,6 триллиона).

Средний доход заемщиков — от 20 до 40 тысяч рублей.

76% всех граждан, обращающихся в банки за кредитами, одалживают не в первый раз. При этом долговая нагрузка растет за счет самых бедных россиян.

Если в 2009 году темпы выдачи займов физлицам упали на 11%, в 2012 году объемы кредитов россиянам увеличились на 39,4%.

В общей структуре кредитов 25% приходится на ипотеку, 14% — на автокредиты. 48% — на покупку потребительских товаров (одних из самых дорогих).

Просрочка по потребительским кредитам постоянно растёт. На 1 января 2013 года она была около 291 млрд рублей, а к июлю превысила 374 млрд.

Россияне до 21 года — наименее платежеспособная категория клиентов. Однако именно в этом возрасте 32% заёмщиков получают свои первые кредиты.

Обсуждение закрыто.